Malgré des progrès significatifs en matière d'inclusion financière, de grandes lacunes subsistent dans l'accès des femmes aux services d'assurance et leur pleine utilisation. Les femmes font face à un ensemble unique de risques spécifiques liés à leur santé, leurs rôles sociaux et économiques, et leur espérance de vie plus longue, ce qui rend la protection par l'assurance cruciale pour elles.

Selon le bulletin hebdomadaire de l'Union des compagnies d'assurance, les besoins des femmes en matière d'assurance sont étroitement liés à des caractéristiques démographiques, sociales et économiques distinctives :

• Espérance de vie plus longue : Les femmes vivent souvent plus longtemps que les hommes, ce qui implique un besoin accru de planification financière pour la retraite et de protection contre le risque d'épuisement des économies.
• Risques sanitaires spécifiques : Les femmes sont exposées à des risques liés à la grossesse, à l'accouchement et à des maladies comme le cancer du sein et du col de l'utérus, nécessitant des soins médicaux coûteux.
• Double rôle économique : Les femmes assument souvent la gestion du foyer en plus de leur travail à l'extérieur, rendant leur stabilité financière essentielle à celle de toute la famille.
• Vulnérabilité économique : La faible participation des femmes au marché du travail et leur concentration dans le secteur informel les rendent plus vulnérables aux chocs financiers.

Comment l'assurance contribue-t-elle à la protection financière des femmes ?

Protection contre les risques sanitaires :

• Couverture des coûts élevés : L'assurance santé réduit le fardeau financier des femmes et de leurs familles en cas de maladies chroniques, d'interventions chirurgicales ou de soins de longue durée.
• Focalisation sur les maladies féminines : Certaines polices d'assurance offrent une couverture dédiée aux cancers féminins, encourageant le dépistage précoce et un traitement efficace.
• Préservation des économies : L'assurance santé empêche l'épuisement des économies familiales lors d'urgences médicales, préservant le capital financier des femmes et les protégeant de la pauvreté.

Assurer la sécurité financière à long terme :

• Assurance revenu : En cas d'invalidité ou de blessure empêchant une femme de travailler, l'assurance revenu fournit un revenu régulier remplaçant le salaire perdu.
• Assurance vie : L'assurance vie protège l'épouse et les enfants des conséquences financières dévastatrices du décès du principal soutien de famille (mari ou père), garantissant leur continuité dans l'éducation et le niveau de vie.
• Épargne retraite : Les produits d'assurance vie à composante épargne sont un outil efficace pour les femmes afin d'épargner régulièrement pour la retraite, notamment en raison des lacunes des pensions.

Autonomisation économique des femmes :

• Assurer la continuité des entreprises : L'assurance microfinance aide à financer les petites et moyennes entreprises détenues par des femmes et les protège contre les risques d'interruption dus aux incendies, vols ou responsabilités civiles.
• Renforcer la crédibilité de crédit : La possession d'une police d'assurance peut être un facteur positif lors de la demande de prêt pour financer un projet, rassurant les prêteurs sur la capacité de la femme à faire face aux chocs.

Comment l'assurance contribue-t-elle à la protection sociale des femmes ?

Renforcer l'indépendance et la confiance :

L'assurance donne aux femmes un sentiment d'indépendance financière et la capacité d'affronter les risques futurs sans dépendre totalement des autres (mari, père, frère), renforçant leur confiance en elles et leur statut au sein de la famille et de la société.

Assurer la stabilité familiale :

Lorsqu'une femme est assurée, elle passe d'une « personne potentiellement vulnérable » en période de crise à un « pilier solide protégeant la famille ». Elle peut gérer les crises sanitaires ou financières sans provoquer l'effondrement du système financier familial.

Protection en cas de divorce ou de veuvage :

De nombreuses femmes font face à une vulnérabilité économique après un divorce ou le décès du conjoint. Les prestations d'assurance vie ou les économies issues des polices d'assurance peuvent être une bouée de sauvetage les aidant à surmonter ces phases difficiles et à financer leur réinsertion sur le marché du travail.