Le secteur bancaire des Émirats arabes unis offre un modèle mondial de premier plan en matière de sécurité des services bancaires numériques. Les banques des Émirats n'ont pas seulement mis en place des canaux numériques pour l'interface client, mais ont également investi dans des plateformes de données, des systèmes d'analyse avancés et des solutions d'intelligence artificielle pour personnaliser les services, détecter la fraude et améliorer l'expérience client.

Des experts en cybersécurité confirment que le secteur connaît une transformation fondamentale en matière d'innovation numérique et de cybersécurité, tirant parti d'infrastructures avancées et de réglementations flexibles, tout en continuant d'investir dans les technologies les plus récentes et en renforçant les capacités de protection face aux menaces croissantes.

Phase de transformation numérique

Richard Cassidy, directeur régional de la sécurité de l'information pour l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique chez Rubrik, une entreprise de gestion des données et de sécurité de l'information, a déclaré que le secteur bancaire des Émirats entre dans une nouvelle phase de transformation numérique, avec un accent accru sur la cybersécurité en réponse aux évolutions rapides des menaces mondiales et aux exigences réglementaires.

Il a ajouté que l'intelligence artificielle et le big data sont devenus des éléments essentiels des stratégies de sécurité numérique. Les banques des Émirats utilisent des outils alimentés par l'IA pour surveiller tout comportement inhabituel en temps réel et analyser rapidement et précisément d'énormes volumes de données afin de détecter des activités suspectes. Les méthodes d'authentification multi-facteurs, y compris la vérification biométrique et les connexions via applications, renforcent également la protection des clients et des entreprises.

Il a souligné que l'adoption des technologies d'IA représente une opportunité prometteuse pour les banques, non seulement pour améliorer leur capacité à détecter et prévenir la fraude financière, mais aussi pour permettre à leurs systèmes de défense d'apprendre continuellement des incidents passés, devenant ainsi plus intelligents et adaptatifs au fil du temps.

Il a noté la grande résilience des banques des Émirats en termes de développement et d'innovation malgré l'évolution des menaces cybernétiques, grâce à une coopération étroite avec toutes les parties prenantes, à la sensibilisation des clients et au maintien de plans de réponse efficaces aux urgences.

Transition des systèmes traditionnels

Zaid Shbailat, directeur chez Infobip, une société de communications cloud, a déclaré que les banques des Émirats ont connu un changement qualitatif dans leur approche de la sécurité numérique, passant des modèles de protection traditionnels à des systèmes avancés basés sur l'intelligence et l'analyse.

Il a ajouté que l'adoption accélérée des canaux numériques, des services bancaires en ligne aux paiements instantanés et aux expériences adaptées aux smartphones, a intensifié les menaces, poussant les banques à adopter des systèmes avancés de détection de fraude en temps réel et à activer des canaux de communication sécurisés et multiples qui alertent immédiatement les clients en cas d'activité inhabituelle.

Il a confirmé que l'IA et le big data sont désormais la pierre angulaire de ces efforts avancés, analysant les informations et l'identité des appareils, les modèles de connexion et le comportement des transactions pour détecter toute activité inhabituelle en une fraction de seconde, tandis que l'analyse des big data aide à révéler des réseaux de fraude plus larges et les comptes fictifs associés.

Il a indiqué que certaines banques des Émirats ont déjà mis en œuvre ces modèles intelligents, ainsi que des assistants numériques automatisés qui gèrent efficacement à grande échelle les scénarios de fraude courants, en escaladant sans heurts les cas complexes aux équipes spécialisées si nécessaire.

Il a expliqué que les réglementations ont joué un rôle décisif dans l'accélération de cette transformation, encourageant les banques à passer des méthodes de vérification traditionnelles, telles que les codes d'activation par SMS ou e-mail, à des solutions d'authentification plus avancées et sécurisées comme l'authentification via applications intelligentes et la vérification biométrique.

Il a souligné que l'authentification par notifications push offre un niveau élevé de protection contre le phishing, tout en offrant une expérience utilisateur fluide et des coûts opérationnels faibles pour les banques, sans nécessiter le développement de logiciels complexes.

Il a ajouté que des outils tels que l'identité numérique renforcent la fiabilité de la vérification d'identité et réduisent les tentatives d'usurpation, tandis que l'adoption de centres d'opérations de sécurité dans plusieurs grandes banques permet une surveillance 24h/24 des systèmes, garantissant une réponse rapide à toute menace potentielle et améliorant la gestion efficace des incidents.

Il a confirmé que les systèmes de lutte contre la fraude seront redéfinis dans la prochaine phase en s'appuyant sur la vérification biométrique comportementale, les alertes unifiées sur différents canaux et une expérience interactive permettant au client de passer facilement de l'alerte à l'action dans un parcours unifié et sans complexité.